Автоцивілка

Об’єктом страхування є відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого ТЗ особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку. Відомості про наземний транспортний засіб, що приймається на страхування, мають бути внесені до Єдиного державного реєстру транспортних засобів, передбаченого Законом України "Про дорожній рух". 

Страховим ризиком є настання страхового випадку - дорожньо-транспортної пригоди (ДТП), що сталася за участю ЗТЗ, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілого.

До введення в дію част. 2 ст. 14 Закону розмір страхової суми:

• за шкоду, заподіяну майну Потерпілих, становить 250 000 гривень на одного Потерпілого та 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.
• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю Потерпілих, становить 500 000 гривень на одного Потерпілого та 5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Максимальна страхова сума на одного Потерпілого становить 750 000 гривень.

Визначається страховиком самостійно. Розміри страхового платежу зокрема, але не виключно, залежать від:

• типу власника ТЗ та року народження власника ТЗ;
• адреси реєстрації власника ТЗ, зазначеної в свідоцтві про реєстрацію (фізичної особи) ТЗ;
• наявності пільг;
• типу ТЗ;
• року випуску ТЗ;
• використання ТЗ для платного перевезення пасажирів;
• строку страхування.

Залежно від зазначених факторів розмір страхової премії може становити від 90 гривень до 160 000 гривень.

Франшиза не застосовується.

Україна (крім території Автономної Республіки Крим, м. Севастополь, а також територій, на яких органи визнаної державної влади тимчасово не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження на момент настання події, що має ознаки страхового випадку).

Договір укладається строком на 6 місяців або 1 рік. На строк менший, ніж 6 місяців, але не менш як на 15 днів допускається укладення виключно щодо ТЗ: незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" - на час до його реєстрації; який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, - на час його перебування на території України.. Договір набуває чинності з дати початку дії періоду строку страхування.

Договір страхування укладається шляхом приєднання до Загальних умов страхового продукту "Автоцивілка" (Умови). Договір страхування складається з публічної частини договору страхування – Умов та індивідуальної частини договору страхування – поліса, форма якого затверджується Моторним (транспортним) страховим бюро (МТСБУ).

Договір страхування набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених таким Договором, але не раніше дати і часу внесення запису про такий Договір до Єдиної централізованої бази даних (ЄЦБД).

Страхова премія сплачується в повному обсязі до або під час укладання Договору страхування.

У разі сплати страхової премії у повному обсязі Страховик зобов’язаний внести до ЄЦБД у порядку, встановленому МТСБУ, запис про Договір страхування до або під час його укладення.

У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до ЄЦБД про Договір страхування не вноситься.

Для отримання інформації про факт внесення запису про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до ЄЦБД потрібно:

• перейти на вебсайт МТСБУ https://policy.mtsbu.ua/;

• за прямим посиланням, отриманим в електронному повідомленні на мобільний телефон після укладення;

• за допомогою прямого посилання або QR-коду в полісі.

Розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для Страхувальника, який є:

1) громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

2) громадянином України - особою з інвалідністю I групи, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії, визначене вище, може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу Страхувальника.

У разі порушення умов використання ТЗ, щодо якого укладено внутрішній договір страхування відповідно до вище вказаних пунктів, у страховика виникає право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, відповідно до пункту 4 частини першої статті 37 Закону 3720.

Залишити заявку на укладення поліса для пільгових категорій громадян є можливість за посиланням https://arx.com.ua/produkty/avtotsyvilka-dlia-pilhovykh-katehorii

У разі зміни власника забезпеченого ТЗ в результаті його правомірного відчуження договір ОСЦПВ зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного ТЗ.

У разі смерті страхувальника - фізичної особи його права та обов’язки за договором ОСЦПВ переходять до особи, яка одержала ТЗ, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення договору страхування у зв’язку із смертю страхувальника - фізичної особи переходить до особи, яка одержала ТЗ, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

У разі зміни власника забезпеченого ТЗ новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на ТЗ письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

МТСБУ є єдиним обов’язковим об’єднанням страховиків, які здійснюють обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності. Участь страховиків у МТСБУ є умовою здійснення діяльності щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.

МТСБУ є юридичною особою, належить до неприбуткових організацій, за умови відповідності вимогам, встановленим Податковим кодексом України, і здійснює свою діяльність відповідно до Закону, Закону України "Про страхування", інших актів законодавства та свого статуту.

Контактні дані МТСБУ:

Адреса: м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

Поштова адреса: 02653, м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

Підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ у випадку, передбаченому пунктом 4 частини першої статті 43 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" розміщені на https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya

У разі ДТП, що сталася за участю лише двох забезпечених ТЗ або за участю лише двох ТЗ, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого ТЗ, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом 3720 прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика потерпілої особи, втрачає право на звернення до страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.

Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до страховика потерпілої особи за отриманням страхової виплати.

У разі настання іншої ДТП, ніж вказано в першому абзаці Порядку ПВ, заява про страхову виплату подається виключно страховику відповідальної особи, а у випадках, передбачених статтею 43 Закону 3720, - до МТСБУ.

Страховик потерпілої особи, якому подано заяву про страхову виплату, зобов’язаний прийняти таку заяву, якщо на момент її подання такий страховик є членом МТСБУ, обставини ДТП відповідають умовам першого абзаці Порядку ПВ, і потерпіла особа письмово повідомила про те, що заява про страхову виплату не подавалася страховику відповідальної особи.

Страховик потерпілої особи, який прийняв заяву про страхову виплату відповідно до Закону 3720, зобов’язаний її розглянути, прийняти рішення за результатами розгляду та, за відсутності підстав для відмови, здійснити страхову виплату.

У разі виявлення страховиком потерпілої особи факту подання заяви про страхову виплату страховику відповідальної особи раніше дня подання заяви про страхову виплату страховику потерпілої особи такий страховик потерпілої особи має право повернути відповідній потерпілій особі заяву про страхову виплату без розгляду.

Детальніше про пряме врегулювання https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv

Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).

Неподання заяви про страхову виплату впродовж 1 (одного) року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і 3 (трьох) років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП є підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати.

У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до ЄЦБД про договір ОСЦПВ не вноситься.

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом не надаються.

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії:

1) інформація щодо забезпеченого ТЗ (тип, марка, модель та комплектація, реєстраційний номер, рік випуску, VIN номер, об’єм двигуна та/або потужність електродвигуна, повна маса, маса без навантаження, кількість місць для сидіння включно з місцем водія, інформація, що ТЗ зареєстрований в Україні);

2) інформація про Страхувальника (прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), найменування Страхувальника, дата народження, РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта – для фізичної особи ), код ЄДРПОУ, документ, що посвідчує особу Страхувальника-фізичної особи, місце проживання/місцезнаходження, тип Страхувальника, ознака що Страхувальник є резидентом України, номер телефону та адреса електронної пошти, інформація про наявність пільг у Страхувальника, передбачених відповідно до статті 13 Закону 3720, з наданням на вимогу Страховика документа, що підтверджує право Страхувальника на отримання пільги;

3) додаткові відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику:

• сфера використання забезпеченого ТЗ, чи може використовуватись з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів;
• місце реєстрації (проживання) власника забезпеченого ТЗ (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до свідоцтва про реєстрацію ТЗ;
• рік народження фізичної особи, якій належить забезпечений ТЗ на праві власності;

4) бажані строк та початок дії договору страхування;

5) інформація про чинні внутрішні договори ОСЦПВ, укладені щодо забезпеченого ТЗ з іншими страховиками;

6) загальна кількість ТЗ, що одночасно підлягає страхуванню (для парків ТЗ юридичних осіб).

До укладення договору страхування споживачу необхідно ознайомитись з інформацією:

- про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат,

- про ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком,

- про порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат,

- а також з іншою інформацією, що міститься за посиланням

ДТП, яка сталася за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільна відповідальність страхувальника за заподіяну цим транспортним засобом шкоду життю, здоров'ю та / або майну третіх осіб.

Вам необхідно: український паспорт або посвідчення водія, або посвідчення, що дає право на пільгу, ідентифікаційний номер, технічний паспорт, протокол перевірки технічного стану авто, якщо транспортний засіб підлягає обов’язковому технічному огляду.

Вартість залежить від:

1. типу транспортного засобу;
2. місця реєстрації власника авто;
3. категорії власника авто (фізична або юридична особа);
4. сфери використання авто;
5. віку власника авто;
6. строку експлуатації авто;
7. наявності пільг;
8. строку дії поліса.

Оформити Європротокол можливо, коли: немає постраждалих, всі учасники мають автоцивілку та всі дійшли згоди щодо обставин настання ДТП, у водіїв немає ознак алкогольного, наркотичного, чи іншого сп'яніння або перебування під впливом лікарських препаратів.

На сайті Моторного (транспортного) бюро України за реєстраційним номером авто або за номером поліса ОСЦПВ. https://policy-web.mtsbu.ua/ 

Учасники події повинні звернутися в страхову не пізніше трьох робочих днів з моменту настання ДТП.

Огляд проводиться представником страхової і за рахунок страхової.

Наш представник огляне авто на 2-3 робочий день з моменту звернення.

Рекомендуємо приймати рішення про ремонт після отримання відшкодування, так як Закон про ОСЦПВВНТЗ не передбачає таку форму визначення розміру збитку.

Після узгодження суми відшкодування й отримання всіх необхідних документів потерпілий отримує відшкодування протягом 4-5 робочих днів.

Потерпілий має право приймати рішення про вибір СТО самостійно.

Закон про ОСЦПВВНТЗ спрямований на захист потерпілих і захищає їх від подібних ситуацій.

Це можливість потерпілого звернутися до своєї страхової по полісу ОСЦПВ для отримання відшкодування.