Інвестуй в майбутнє

Основне призначення продукту - забезпечення середньострокових накопичень - від 5 років, в той час як депозити зазвичай вкладають переважно на термін до 1 року. Тому цей продукт цікаво розглядати як альтернативу або доповнення до депозиту.

На що можна накопичити за 5 років - навчання дітей, купівля автомобіля, окремої квартири або будинку, забезпечення батьків у старості, відкриття власної справи.

Разом з цим, з першого дня дії програми інвестиційного страхування життя ви отримуєте можливість бути застрахованим, навіть якщо при цьому ще не накопичився бажаний капітал.

Банківські депозити і програми інвестиційного страхування відносяться до фінансових інструментів, але вирішують різні завдання особистого фінансового планування.

Банківські депозити розміщують на невеликий термін з метою збереження коштів і отримання фіксованого додаткового доходу. На депозитах може зберігатися «резервний фонд» для непередбачених обставин, а також кошти для поточних витрат.

В той час як програма інвестиційного страхування життя дозволяє сформувати значний капітал шляхом внесення невеликих страхових внесків на більш тривалому проміжку часу, отримувати інвестиційний дохід і при цьому бути під страховим захистом.

Даний продукт призначений для широкого кола клієнтів. Умовно їх можна розділити їх на дві групи:

1. Клієнти, які готові формувати накопичення, за рахунок регулярного відкладання грошей.

2. Клієнти, які розглядають альтернативні інструменти дохідного вкладання накопичених коштів.

У своїй політиці інвестування ARX Life повністю дотримується вимог законодавства України, в якому чітко регламентовані вимоги до структури та якості інвестиційного портфеля. Ми використовуємо досить консервативний підхід до вибору фінансових інструментів при формуванні інвестиційного портфеля.

За рахунок професійного управління портфелем інвестицій і залучення великого кола учасників, ARX Life має можливість розміщувати кошти в більш прибуткові фінансові інструменти, отримувати кращі умови ніж індивідуальні інвестори, і тим самим надати своїм клієнтам доступ до найбільш привабливих фінансових інструментів.

Інвестиційний дохід формується від розміщення коштів в наступні активи: державні облігації, депозити та поточні рахунки в банках, що належать до великих міжнародних фінансових груп з найвищими рейтингами надійності.

Інформація про результати інвестиційної діяльності за попередній звітний період буде надіслано вам в мобільному застосунку MyARX та у Viber.

Разом з ARX Life ви маєте можливість формувати майбутній капітал у валюті. Договір страхування в доларах забезпечує захист від знецінення гривні та створює потенціал для додаткового прибутку на курсовій різниці.

Стабільність страхової компанії забезпечується наступними засобами:

1. Контроль з боку держави за діяльністю страхових компаній здійснює Нацкомфінпослуг (з липня 2020р. - Національний банк ).
2. Наявність статутного фонду, мінімальний розмір якого регулюється законом.
3. Формування резервів із страхування життя, які не є власністю страховика.
4. Способи інвестування страхових резервів регламентуються законом.

Згідно з чинним законодавством України, в разі банкрутства компанії страхування життя або її ліквідації з інших причин, кошти сформованих резервів підлягають передачі іншому страховику за згодою страхувальника чи застрахованої особи або підлягають передачі застрахованій особі. Всі накопичені резерви, тобто сплачені страхові платежі не пропадають, а передаються в зобов'язання іншої компанії, яка готова взяти портфель страхової компанії, що припиняє свою діяльність.

Для укладення договору необхідні паспорт та ідентифікаційний номер. Ви самостійно обираєте суму, яку плануєте вносити та валюту платежів. На підставі цих даних формується заява про приєднання (Акцепт), підписанням якої страхувальник приєднується до договору страхування (Оферта). У деяких випадках страхова компанія може вимагати заповнення декларації про здоров'я, на підставі якої буде прийнято рішення про можливість страхування за даною програмою.

Законодавство не забороняє мати одночасно декілька договорів. Наприклад, це можуть бути договори з різними страховими сумами і періодичністю внесків, валютою, а також з різними вигодонабувачами за договорами.

При укладанні договору страхування, страхувальник сам визначає одержувачів виплати на випадок уходу з життя – вигодонабувача/-ів за договором. В такому разі страхова виплата не включається до складу спадщини, а виплачується призначеному вигодонабувачу. Вигодонабувачів може бути декілька, на розсуд клієнта.  

Продукт дозволяє гнучко накопичувати заощадження. Після внесення 1 тис. доларів США або 30 тис. грн., клієнт сам визначає частоту і розмір внесків, а саме - може збільшувати, або «заморожувати» внески, керуючи тим самим результатом свого договору та інвестиційним доходом, який отримає наприкінці його дії.

Можливий пільговий період по сплаті чергового платежу, що триває 60 днів. Протягом цього періоду можна відновити внесення платежів. Якщо платіж не надійшов в цей термін, договір переводиться в оплачені, з редукуванням (зменшенням) страхової суми. У такому випадку компанія здійснює перерахунок страхової суми виходячи з кількості внесених платежів, в результаті чого клієнт після закінчення терміну договору отримує редуковану суму.

До тих пір поки не оплачена загальна страхова сума за договором, такі внески будуть зараховуватися як платежі майбутніх періодів. При цьому, інвестиційний дохід буде нараховуватися на всі фактично сплачені клієнтом внески.  

Виплата за договором проводиться після закінчення строку дії договору, при цьому клієнт отримує свої накопичення та інвестиційний дохід.

В такому випадку страхову виплату отримають Вигодонабувачі, тобто ті люди, які вказані в договорі, або спадкоємці, у встановленому законом порядку.

Виплата при настанні страхового випадку включає страхову суму за ризиком «втрата життя» + внески по накопиченню з інвестиційним доходом.

Оподаткування доходів, отриманих за договорами інвестиційного страхування життя регулюється п. 170.8 ст.170 Податкового кодексу України. В момент перерахування клієнту доходу за договором страхування життя страхова компанія з суми перерахованого доходу повинна утримати і перерахувати до бюджету податки (податок на доходи фізичних осіб 18% і військовий збір 1,5%).

При цьому, якщо відповідно до умов договору інвестиційного страхування страхувальник є вигодонабувачем, то оподаткуванню підлягає різниця між страховою виплатою та сумою внесених страхових платежів, тобто податками обкладається тільки інвестиційний дохід.

Розірвати договір достроково можна, але це не вигідно. При розірванні договору страхування поверненню підлягає викупна сума - це розмір грошових коштів, який виплачується страховою компанією Страхувальнику в разі дострокового припинення дії договору страхування життя.

За даною програмою викупна сума в перші три роки дорівнює нулю. Після 3-х років дії договору викупна сума розраховується математично і становить орієнтовно 75% від суми внесків, вже після 4-го року - 85% від внесків.

Справедливе питання: чому не можна отримати всю суму повністю? Беручи гроші в управління, страхова компанія розраховує інвестувати їх на певний термін. Дострокова виплата пов'язана з непередбаченим вилученням коштів з інвестиційного портфелю, покриттям операційних та інших обов'язкових витрат, а також збитками від недоотриманого прибутку. Важлива особливість викупної суми полягає в тому, що вона оподатковується (податок на доходи фізичних осіб 18% і військовий збір 1,5%) в повному обсязі.

Податкова знижка - це документально підтверджена сума витрат за договорами інвестиційного страхування життя, протягом звітного року, на яку дозволяється зменшити свій загальний річний оподатковуваний дохід.

Право на податкову знижку надається резидентам України, які отримують офіційну зарплату і є платниками податку на доходи фізичних осіб.

Щоб оформити повернення податку на доходи, необхідно подати до податкової інспекції наступні документи: податкову декларацію про майновий стан і доходи за звітний календарний рік, копії паспорта та ІПН, договір страхування, документи які підтверджують сплату страхових внесків, довідку від роботодавця про суми нарахованого загального оподатковуваного доходу протягом календарного року у вигляді зарплати і суми нарахованого/утриманого та перерахованого до бюджету податку з цього доходу.

Подати декларацію і документи на надання податкової знижки можна протягом року, наступного за звітним. Якщо до кінця податкового року, наступного за звітним, ви не скористалися правом на нарахування податкової знижки, таке право на наступні роки не переноситься.