Инвестируй в будущее

Основное назначение продукта - обеспечение среднесрочных накоплений - от 5 лет, в то время как депозиты обычно размещают преимущественно на срок до 1 года. Поэтому этот продукт интересно рассматривать как альтернативу или дополнение к депозиту.

На что можно накопить за 5 лет - обучение детей, покупку автомобиля, отдельной квартиры или дома, обеспечение родителей в старости, открытие собственного дела.

Вместе с этим, с первого дня действия программы инвестиционного страхования жизни вы получаете возможность быть застрахованным, даже если при этом еще не накопился желаемый капитал.

Банковские депозиты и программы инвестиционного страхования относятся к финансовым инструментам, но решают разные задачи личного финансового планирования.

Банковские депозиты размещают на небольшой срок с целью сохранения средств и получения фиксированного дохода. На депозитах может храниться «резервный фонд» для непредвиденных обстоятельств, а также средства для текущих расходов.

В то время как программа инвестиционного страхования жизни позволяет сформировать значительный капитал путем внесения небольших страховых взносов на более длительном промежутке времени, получать инвестиционный доход и при этом быть под страховой защитой.

Данный продукт предназначен для широкого круга клиентов. Условно их можно разделить их на две группы:

1. Клиенты, которые готовы формировать накопления за счет регулярного откладывания денег.

2. Клиенты, которые рассматривают альтернативные инструменты более доходного вложения накопленных средств.

В своей политике инвестирования ARX Life полностью соблюдает требования законодательства Украины, в котором четко регламентированы требования к структуре и качеству инвестиционного портфеля. Мы используем достаточно консервативный подход к выбору финансовых инструментов при формировании инвестиционного портфеля.

За счет профессионального управления портфелем инвестиций и привлечения большего круга участников, ARX Life имеет возможность размещать средства в более прибыльные финансовые инструменты, получать лучшие условия чем индивидуальные инвесторы, и тем самым предоставить своим клиентам доступ к наиболее привлекательным финансовым инструментам.

Инвестиционный доход формируется от размещения средств в следующие активы: государственные облигации, депозиты и текущие счета в банках, принадлежащих к крупным международным финансовым группам с самыми высокими рейтингами надежности.

Информация о результатах инвестиционной деятельности за предыдущий отчетный период будет отправлена вам в мобильном приложении MyARX и Viber.

Вместе с ARX Life вы можете формировать будущий капитал в валюте. Договор страхования в долларах обеспечивает защиту от обесценивания гривны и создает потенциал для дополнительной прибыли на курсовой разнице.

Стабильность страховой компании обеспечивается следующими методами:

1. Контроль со стороны государства за деятельностью страховых компаний осуществляет Нацкомфинуслуг (с июля 2020г. - Национальный банк).

2. Наличие уставного фонда, минимальный размер которого регулируется законом.

3. Формирование резервов по страхованию жизни, которые не являются собственностью страховщика.

4. Способы инвестирования страховых резервов регламентируются законом.

Согласно действующего законодательства Украины, в случае банкротства компании страхования жизни или ее ликвидации по другим причинам, средства сформированных страховых резервов подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя или застрахованного лица или подлежат выплате застрахованному лицу. Все накопленные резервы, то есть уплаченные страховые платежи не пропадают, а передаются в обязательства другой компании, которая готова взять в управление портфель ликвидирующейся страховой компании.  

Для оформления договора необходимы паспорт и идентификационный номер. Вы самостоятельно выбираете сумму, которую планируете вносить и валюту платежей. На основании этих данных формируется заявление о присоединении (Акцепт), подписанием которого, страхователь присоединяется к договору страхования (Оферта). В некоторых случаях страховая компания может потребовать заполнения декларации о здоровье, на основании которой принимается решение о возможности страхования по данной программе.

Законодательство не запрещает иметь одновременно несколько договоров. Например, это могут быть договоры с различными страховыми суммами и периодичностью взносов, валютой, а также с различными выгодоприобретателями по договорам.

При заключении договора страхования, страхователь сам определяет получателей выплаты в случае ухода из жизни - выгодоприобретателя / -ей по договору. В таком случае страховая выплата не включается в состав наследства, а выплачивается назначенному выгодоприобретателю. Выгодоприобретателей может быть несколько, на усмотрение клиента.

Продукт позволяет гибко накапливать сбережения. После внесения 1 тыс. долларов США или 30 тыс. грн., клиент сам определяет частоту и сумму взносов, а именно - может увеличивать или «замораживать» взносы, управляя тем самым результатом своего договора и инвестиционным доходом, который получит в конце срока действия договора.

Также по условиям программы возможен льготный период по уплате очередного платежа, который длится 60 дней. В течение этого периода можно восстановить внесение платежей. Если платеж не поступил в этот срок, договор переводится в оплаченный, с редуцированием (уменьшением) страховой суммы. В таком случае компания осуществляет перерасчет страховой суммы исходя из количества внесенных платежей, в результате чего клиент по истечении срока договора получает редуцированную сумму.

До тех пор пока не оплачена общая страховая сумма по договору, такие взносы будут засчитываться как платежи будущих периодов. При этом, инвестиционный доход будет начисляться на всю фактически уплаченную сумму.

Выплата по договору производится после окончания срока действия договора, при этом клиент получает накопленную сумму и инвестиционный доход.

В таком случае страховую выплату получат Выгодоприобретатели, то есть те люди, которые указаны в договоре, или наследники, в установленном законом порядке.

Выплата при наступлении страхового случая включает страховую сумму по риску «уход из жизни» + взносы по накоплению с инвестиционным доходом.

Налогообложение доходов, полученных по договорам инвестиционного страхования жизни регулируется п. 170.8 ст.170 Налогового кодекса Украины. В момент начисления клиенту дохода по договору, страховая компания с суммы начисленного дохода должна удержать и перечислить в бюджет налоги (налог на доходы физических лиц 18% и военный сбор 1,5%).

При этом, если в соответствии с условиями договора инвестиционного страхования страхователь является и выгодоприобретателем, то налогообложению подлежит разница между страховой выплатой и суммой внесенных страховых платежей, то есть налогами облагается только инвестиционный доход.

Расторгнуть договор досрочно можно, но это не выгодно. При расторжении договора страхования возврату подлежит выкупная сумма - это размер денежных средств, который выплачивается страховой компанией страхователю в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни.

По данной программе выкупная сумма в первые три года равна нулю. После 3-х лет действия договора выкупная сумма рассчитывается математически и составляет ориентировочно 75% от суммы взносов, а уже после 4-го года - 85% от взносов.

Справедливый вопрос: почему нельзя получить всю сумму полностью? Принимая деньги в управление, страховая компания рассчитывает инвестировать их на определенный срок. Досрочная выплата связана с непредсказуемым изъятием средств из инвестиционного портфеля, покрытием операционных и других обязательных расходов, а также убытками от недополученной прибыли. Важная особенность выкупной суммы состоит в том, что она также облагается налогом при выплате (налог на доходы физических лиц 18% и военный сбор 1,5%) в полном объеме.

Налоговая скидка - это документально подтвержденная сумма расходов по договорам инвестиционного страхования жизни, в течение отчетного года, на которую разрешается уменьшить свой общий годовой налогооблагаемый доход.

Право на налоговую скидку предоставляется резидентам Украины, которые получают официальную зарплату и являются плательщиками налога на доходы физических лиц.

Чтобы оформить возврат налога на доходы, необходимо подать в налоговую инспекцию следующие документы: налоговую декларацию об имущественном состоянии и доходах за отчетный календарный год, копии паспорта и ИНН, договор страхования, документы подтверждающие уплату страховых взносов, справку от работодателя о суммах начисленного общего налогооблагаемого дохода в течение календарного года в виде зарплаты и суммы начисленного / удержанного и перечисленного в бюджет налога с этого дохода.

Подать декларацию и документы на предоставление налоговой скидки можно в течение года, следующего за отчетным. Если до конца налогового года, следующего за отчетным, вы не воспользовались правом на получение налоговой скидки, такое право на следующие годы не переносится.